Собрался брать ипотеку? Не делай глупых ошибок!

ipoteka3Когда только собираешься брать ипотеку, кажется, что самое сложное – это получить деньги у банка. При этом остальные проблемы кажутся не такими уж значительными. Думаешь: были бы деньги, а выбрать квартиру  да  документы подписать – с этим уж как-нибудь разберёмся! При этом человек достаточно смутно представляет, сколько он хочет взять денег («чем больше, тем лучше»), сколько может тратить на ежемесячные платежи, а про условия выдачи ипотечного кредита вообще мало кто вспоминает.

Между тем, при оформлении ипотеки  любая мелочь может оказаться важной и вылиться в лишние траты сил, времени и денег. К сожалению, правильно расставить приоритеты до того, как сделка совершилась, достаточно сложно. Это уже после покупки ясно видишь и свои ошибки, и то, что можно было сделать проще и лучше. Постараемся «увидеть» ошибки ипотеки заранее и по возможности их избежать.

Выбор банка

Как люди выбирают банк, в котором взять ипотеку? Первое, что приходит в голову – советуются со знакомыми. Действительно, очень часто можно услышать: «У меня друг брал ипотеку в этом банке, там отличные условия». Сразу возникает вопрос, отличные условия для кого? Для вашего друга – вполне возможно. Для вас – не факт. Нужно учитывать много факторов, которые у всех будут разными: зарплата, наличие поручителей, сумма первоначального взноса… И только проанализировав все переменные, можно определиться с лучшей для себя ипотечной программой и с лучшим для себя, а не для друга, банком.

Ошибки ипотеки — это не красное подчеркивание в школьной тетради, и стоят они очень дорого. Так что лучше потратить немного времени на выбор того, что подходит именно вам, чем потом 20 лет переплачивать за кредит.

Сколько денег брать в ипотеку?

Взять ипотечный кредит в наше время не так уж сложно. Даже если нет первоначального взноса, даже если «серая» зарплата и нет поручителей, всё равно найдётся банк, который даст денег. Это обстоятельство вводит некоторых людей в эйфорию. Разрешение банка есть, что еще нужно? В результате берут неподъемную сумму с максимальными платежами на 20 лет, а потом начинают страдать, что не хватает денег, что нечем платить за жильё. Берут чемодан с деньгами на ипотекупотребительские кредиты, чтобы закрыть брешь в семейном бюджете, а на деле выходит, что брешь становится еще больше. И только тогда до некоторых доходит, что, наверное, они сделали что-то не так.

Так сколько брать? Глупый вопрос? Ничуть. Брать столько, чтобы хватило на квартиру – ответ неправильный. Может показаться абсурдным, но нужно брать чуть больше, чем нужно. Во-первых, квартира может оказаться дороже, чем планировали. Во-вторых, у вас непременно возникнут дополнительные расходы: страховка квартиры, комиссии банка, оценка квартиры и т.д. Непременно уточните у банка все дополнительные расходы по кредиту, чтобы это не было для вас неприятным сюрпризом. Если денег у вас будет впритык, велика вероятность, что вдобавок к ипотеке придется брать еще один кредит – на дополнительные расходы. Ведь получить у банка сумму большую, чем указано в заявке на ипотеку, не получится. Даже если нужно на всего на 50 тысяч больше, придется подавать новую заявку – а это лишняя трата времени и денег.

Остаётся еще один немаловажный вопрос, от которого будет зависеть, будете ли вы хвататься за сердце при слове «ипотека».

На сколько лет брать?

Быть должным, тем более большую сумму, неприятно. Поэтому обычно стараются взять ипотеку на минимальный срок и выплачивать максимальные месячные платежи, чтобы расплатиться как можно быстрее. Кредит по ипотеке просроченТут и подстерегает нас третья типичная ошибка ипотеки.

Давайте представим, что в этой ситуации, когда все свободные деньги уходят на погашение ипотеки, вы неожиданно заболели. Или вас сократили на работе. Или сломался автомобиль. То есть, возникла ситуация, требующая значительных расходов, или вовсе прекратился приток наличных. Что делать в этом случае? Тут уж одно из двух: либо терять квартиру из-за просрочки платежей и невозможности отдать кредит, либо влезать в новые долги, чтобы гасить платежи по ипотеке. А если учесть, что проценты по потребительским кредитам далеко не 5 и не 10 %, можно представить, в какую финансовую ситуацию вы себя загоните.

Отсюда вывод. Выбираем минимальные платежи по ипотеке, такие, чтобы оставались деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Еще очень помогает держать «подушку безопасности» — НЗ в виде суммы, достаточной для двух-трех месячных оплат.

Как быстро погасить ипотеку?

Теперь, когда вы себя обезопасили, можно думать о том, как быстрее погасить долг. Большинство банков лояльно относятся к досрочному погашению кредита. Правда, иногда приходится ждать около полугода, чтобы гасить кредит досрочно без штрафных санкций. Итак, все свободные деньги (за исключением НЗ!) вы собираете, пишете в банк заявление о досрочной оплате части кредита и, собственно, оплачиваете свой долг. При этом банки дают право выбрать, хотите вы сократить ежемесячные платежи или срок ипотеки. Так как платежи и так минимальны, лучше сокращать срок.

А если оформить возврат подоходного налога при ипотеке, то есть налоговый вычет, и получать его у работодателя вместе с зарплатой, то появятся дополнительные несколько тысяч в месяц, которые также можно пустить в ход, чтобы быстро выплатить ипотеку.

 

В общем, всё не так уж сложно, и грубых ошибок ипотеки можно легко избежать, когда знаешь, на что обратить внимание.  Желаю Вам беспроблемной ипотеки и низких процентных ставок!
Если у Вас есть свои «секреты» и идеи, как выгоднее взять ипотеку и избежать ошибок, вы просто обязаны со всеми поделиться! Добавляйте комментарии!

Опубликовано в Ипотека Метки: , ,
13 комментариев на “Собрался брать ипотеку? Не делай глупых ошибок!
  1. Полезная статья. Мы как раз думаем о покупке недвижимости. Но я почему то думала, что брать кредит нужно на как можно меньший срок (если финансы позволяют выплачивать). Просто в стране где я живу. Даже если я погашу кредит раньше, то процет за кредит я выплачу все равно за все года (например, если возьму кредит на 30 лет, выплачу за 5, % выплачу за 30 лет) Грустно это.

    • admin:

      Анна, а о какой стране идет речь, если не секрет? В России проценты платишь только за время пользования кредитом: заплатил за 5 лет всю сумму — выплатил только те проценты, что были начислены по графику за это время. При этом преимущество досрочных платежей в том, что они гасят основной долг, то есть после этого проценты пересчитываются, исходя из суммы оставшегося долга.

  2. Мы в США сейчас живем. Да я знаю в России и в Украине бестрее выплатишь — меньше заплатишь. А в США наоборот. Сначала выплачивается процент,а потом сама сумма долга. И процент выплацивается полность не зависимо от обстоятельств.

    • admin:

      Ничего себе! Да, в вашей ситуации нужен другой подход, платить досрочно вообще не выгодно. К сожалению, не знаю законов США, но наверняка есть способы минимизировать затраты при покупке недвижимости. Если Вы еще не читали Роберта Кийосаки, могу порекомендовать его книги, там встречаются интересные как раз применительно к Америке. Желаю вам удачной покупки!

  3. Замечательный сайт с очень полезной информацией. Поэтому я с большим удовольствием передаю по эстафете награду — Кубок Признания! Получить приз можно здесь : http://maystroff.ru/karta-sayta/kubok-priznaniya/

    • admin:

      Светлана, благодарю Вас за этот замечательный подарок!:) Неожиданно и очень приятно!

  4. Да я его как раз еще не читала )))) Но муж читал, так что начало положено. )))

  5. Да…Порой надо сто раз отмерить, один раз отрезать. Полезные советы у Вас, Татьянка, по выбору и необходимым знаниям по ипотеке. Молодым не стоит делать ошибок при выборе ипотеки, Вы правы, что советуете))) Спасибо за награду моему сайту, с удовольствием оставляю ссылку на Ваш сайт у себя. Желаю успехов в развитии сайта! Пройдусь по страничкам Вашим, почитаю! С теплом, Людмила

  6. Nina:

    Хороший блог, ..обнаружила Вас в своих друзьях))

  7. валентина:

    ПОМОГИТЕ ОФОРМИТЬ КРЕДИТ. КАЖДЫЙ МЕСЯЦ МОГУ ВЫПЛАЧИВАТЬ ПО 1500 ГРН. А СУММА НУЖНА 200 000 ТЫС. ГРН.

    • Татьяна Баркина:

      Валентина, к сожалению, в оформлении кредитов на Украине я не эксперт. Но могу дать несколько общих рекомендаций.
      При самых грубых расчетах и даже не учитывая проценты, которые придется заплатить, кредит вам придется отдавать около 11 лет. Если с учетом процентов, то все 15-20 лет. Что тут можно посоветовать?
      Во-первых, поспрашивайте своих родственников, друзей и знакомых, могут ли они занять вам деньги надолго и под небольшой процент? Не удивляйтесь, это все равно будет дешевле, чем брать у любого банка, а люди согласятся с большей вероятностью, чем вы бы попросили денег просто так. И обязательно пишите расписку! Сколько у кого заняли, когда и сколько вернете. С миру по нитке — так, глядишь, наскребете хотя бы часть нужной суммы.
      Во-вторых, не берите деньги у организаций, которые обещают «деньги за час по паспорту» или в том же духе. Проценты,которые там накручивают, способны разорить даже самого состоятельного человека!
      В-третьих, кто ищет, тот найдет! Наверняка есть банки, которые согласятся выдать Вам кредит. Если Вы собираетесь брать кредит на жилье, постарайтесь найти квартиру самостоятельно — сэкономите на комиссии риэлторам, а они берут немало. А банки при оформлении ипотеки, по крайней мере, в России, берут на себя всю бумажную работу: проверку документов, составление договора. Даже если придется нанимать для этого юриста, он обойдется дешевле, чем услуги риэлтора, а качество работы будет куда выше (риэлтор не юрист, он посредник между сторонами).
      В общем, чем смогла, помогла. Если у Вас есть более конкретные вопросы, пишите, обсудим!

  8. Славик:

    сложно сделать выбор. Сейчас банки завлекают малыми процентами, глядя на которые не сложно растеряться. Но дело-то совсем не в процентной ставке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*